De fleste polakker benytter ikke muligheden for at købe nøglefærdige lejligheder. I mange år, de mest populære boliger i udvikleren standard og lejligheder fra det sekundære marked. Deres køb kræver en omfattende efterbehandling eller renovering. Denne type aktiviteter kan finansieres med et realkreditlån. Det er værd at se nærmere på det, definere de grundlæggende formaliteter og bestemme omkostningerne ved hele projektet.
Bygger eller renoverer du? Brug konstruktionsberegnere og beregne omkostningerne ved renovering eller konstruktion!
Generelle principper for bevilling af realkreditlån
Et realkreditlån er den bedste måde at hurtigt købe og afslutte en lejlighed på for folk, der ikke er i stand til at bruge flere hundrede tusinde zlotys kontant. Det er et finansielt lån, der opkræver låntagers fast ejendom. Processen med at ansøge om finansiering fra et realkreditlån involverer behovet for at fuldføre mange formaliteter. Husk, at dette er et særligt lån. Det betyder, at banken løbende vil overvåge ejendommens tilstand og de forskellige faser af enhver renovering.
Grundlaget for at optage et realkreditlån er at have kreditværdighed. Proceduren for beregning af det er en individuel sag for banken. Det vigtigste i dette tilfælde vil imidlertid være størrelsen af vores indtjening samt summen af andre bankforpligtelser. Hvis vi har kreditværdighed, gennemfører vi yderligere formaliteter. I tilfælde af ansøgning om finansiering af færdiggørelse af lejligheden skal vi lave et meget detaljeret investeringsomkostningsestimat. Vi kan for eksempel oprette det ved hjælp af siden Byggekalkulatorer.
I dette dokument lister vi alle faser af det udførte arbejde, deres omkostninger og færdiggørelsesdato. Husk, at jo mere detaljeret omkostningsoverslaget er, desto større er chancen for at modtage et lån. Nogle banker kræver, at omkostningsestimatet underskrives af en person med bygningskvalifikationer. Professionals underskrifter øger den potentielle låntagers troværdighed. Nogle gange sker det også, at banken kræver, at omkostningsestimatet foretages af en autoriseret omkostningsestimator. Disse situationer er imidlertid sjældne og vedrører kun større investeringer.
Realkreditlån eller kontantlån?
Et realkreditlån er et lån til særlige formål. Det betyder, at vi kun kan dække klart definerede byggematerialer og udstyr. Det vil også være ret tidskrævende og kompliceret at opnå denne type tilskud. Behovet for at indsende mange dokumenter kan virke afskrækkende for investoren. En vis ulempe er også tidspunktet for bevilling af pant. I nogle tilfælde kan det tage op til flere måneder at modtage den første tranche.
Til gengæld er et kontantlån en meget enklere løsning. At modtage denne type lån kræver ikke udfyldning og indsendelse af et så stort antal dokumenter. En yderligere fordel er hastigheden ved at hæve penge, hvilket i mange banker kun er få dage. Vi skal dog huske, at et realkreditlån er en meget billigere løsning. Dens rente kan endda være flere gange lavere end i tilfælde af kontantlån. Banken har en sikkerhed i form af et realkreditlån, og har således råd til at forlænge tilbagebetalingen af forpligtelsen. Foretrukne renter (sammenlignet med kontantlån) gør et realkreditlån til den mest almindelige finansieringsform for køb, renovering og efterbehandling af lejligheder.
Hvad kan vi finansiere med et realkreditlån?
Husk, at der kun kan ydes realkreditlån for udvalgte elementer i lejlighedens udstyr. I omkostningsestimatet kan vi indtaste alle byggematerialer, sanitære faciliteter og udstyr, der permanent vil blive tilknyttet lejligheden. Nogle banker vil også finansiere indbyggede møbler, omkostninger ved køb og installation af indbyggede skabe og indbyggede husholdningsapparater-disse omkostninger kan yderligere beregnes her. Med disse midler kan vi også betale for ansættelse af fagfolk, men afregningerne skal præcist dokumenteres i form af fakturaer. Vi vil ikke bruge realkreditlånet til at finansiere udstyr, der udgør løsøre og ikke er permanent integreret med lejligheden. Disse typer produkter skal købes med egne midler eller med et kontantlån.
Et lån til køb og efterbehandling af en lejlighed
Ved du det…Afhængigt af lånerådgiveren kan omkostningerne ved et lån i samme bank være højere eller lavere med endda flere tusinde zlotys? Derfor er det værd at sammenligne betingelserne for mindst flere rådgivere. Vi anbefaler det udfylde en kort formular på vores websted - på grundlag vil vi kontakte dig med en meget pålidelig kreditformidler, der tilbyder fordelagtige løsninger i mange banker.
Kontrollere!Fra januar 2014 kan banken yde lån op til 95% af ejendomsværdien. Mange banker giver dog et lån til at købe og afslutte en lejlighed. Dette skyldes, at ved fastsættelse af banksikkerhed tages der højde for ejendommens værdi efter afslutning af renoverings- eller anlægsarbejder. For eksempel køber vi en lejlighed til en værdi af 500 tusinde. zloty. Vi har brug for yderligere 50.000 til renoveringen. zloty. Hvis en bankmedarbejder vurderer, at ejendommens værdi vil stige tilstrækkeligt med renoveringsomkostningerne, kan vi modtage 522,5 tusind PLN. zloty.
Vi skal dog huske, at ejendommens værdi ikke behøver at stige med de midler, vi lægger i dens efterbehandling eller renovering. Hvis banken bestemmer, at ejendommens målværdi vil stige med 30.000 PLN, PLN så får vi maksimalt 503,5 tusinde. zloty. Analytikere anslår, at det maksimale lånebeløb fra 2015 vil være 90% af ejendomsværdien. De resterende udgif.webpter skal dækkes med egne midler.
Hvor meget vil omkostningerne ved at afslutte lejligheden stige, hvis vi bruger lånet?
Den nemmeste måde ville være at finansiere hele renoveringen eller færdiggørelsen af lejligheden med dine egne midler. Desværre har ikke alle investorer denne mulighed. Brug af et realkreditlån vil øge vores udgif.webpter med renten på lånet. Husk, at den består af en variabel værdi og en konstant værdi. Den flydende værdi er den rente, der opdateres af bankerne hver tredje måned. Til gengæld er den faste del den margin, banken pålægger. Beløbet er uændret i løbet af årene med tilbagebetaling af ansvar (medmindre låneaftalens bestemmelser er formuleret på en usædvanlig måde).
Anbefalede belægningssten - se de bedste tilbud!
Hele vores rente kan være i nominel form. Dette er det beløb, vi ser i tv -reklamer og på banktavler. Faktisk betyder pålydende værdi ikke reel værdi endnu. Til den deklarerede nominelle værdi (f.eks. 8% om året) skal der også lægges yderligere bankprovisioner, ekspeditionsgebyrer osv. Faktisk er realrenten på lånet ofte omkring 10-12%. Vi kan præsentere ovenstående beregninger på et eksempel. Lad os antage, at vi tager et lån for at afslutte en lejlighed. Dens værdi er 50 tusinde. PLN, mens tilbagebetalingstiden er 3 år. I løbet af denne tid betaler vi ca. 12 tusind. PLN nominel værdi. Til gengæld vil det reelle beløb, vi vil betale for vores renovering (inklusive bankgebyrer) være 15 - 18 tusind. zloty. Det vil være den reelle værdi, hvormed de samlede omkostninger ved renovering af vores lejlighed vil stige.
Er det værd at ansøge om pant for at færdiggøre en lejlighed?
Det hele afhænger af investorens individuelle situation. Ofte er det at få et realkreditlån den eneste måde, hvorpå man hurtigt kan afslutte lejligheden. Det vil helt sikkert være mere rentabelt for os end kontantlån med høj rente eller lån til særlige formål. Husk, at et realkreditlån er det mest attraktive med hensyn til tilbagebetalingsperioden og mængden af afdrag.
Vi kan også kombinere et lån til færdiggørelse af en lejlighed med et lån til dets køb. Det vil være mere rentabelt for os end at købe en lejlighed på et lån og afslutte det med vores egne midler. Egne ressourcer afsat til renoveringen vil bedre blive afsat til eget bidrag. Husk, at lånet til færdiggørelse af lejligheden vil øge ejendommens målværdi, og dermed øge banksikkerheden. På den måde øger vi yderligere vores eget bidrag, og takket være dette vil vi være i stand til at forhandle bedre forhold med banken. Sådanne aktiviteter kan resultere i en mærkbar reduktion i vores samlede udgif.webpter i forbindelse med køb og efterbehandling af fast ejendom.
